明明下調(diào)了存量房利率

但月供反而高了？

近日，多位市民反映“存量房貸利率下調(diào)，最近一期還款金額卻漲了”。比如，有市民反映，“在房貸利率調(diào)整前，每個(gè)月房貸扣款金額將近6000元，而這個(gè)月卻扣款10000元。” 類似這樣的案例不少，重慶的李先生也在網(wǎng)上表示，房貸利率是從固定4.41%調(diào)整為3.38%，而調(diào)整后的還款金額從3197元變成3276元。

這到底是什么情況？

南方+記者向多名銀行業(yè)內(nèi)人士求證。一家區(qū)域性銀行個(gè)貸部人士表示，在利率調(diào)整當(dāng)月，確實(shí)有可能會(huì)出現(xiàn)LPR下調(diào)，但是月還款額比上月多的情況。

據(jù)其解釋，這種情況主要發(fā)生在等額還款方式的借款人身上。因?yàn)樵诘阮~本息還款方式下，利率越低月還款額越少，重新計(jì)算的本金會(huì)上升。如果本金上升超過利息下降，調(diào)整后當(dāng)月還款本息就會(huì)上升，出現(xiàn)利率下降還款金額反倒上升的現(xiàn)象。

“當(dāng)利率下降時(shí)，如當(dāng)月減少的應(yīng)還利息小于當(dāng)月增加的應(yīng)還本金，當(dāng)月總的還款額會(huì)增加。”上述人士對(duì)記者表示。

舉例而言，房貸一族小明，有一筆貸款30年的房貸，剩余未還本金為73.01萬元。

利率降低后，月供變化示意。

在利率為5.19%情況下，他以等額本息方式計(jì)算的月供為4176.12元，其中包含本金1018.32元，利息3157.8元。

在還到第34期時(shí)，小明的房貸利率下降至4.3%，他在這一期的本金調(diào)整為1178.04，利息調(diào)整為3049.5元，合計(jì)月供為4227.54元，反而增加了51.42元。

但是到了第35期，小明的本金調(diào)整為1182.26元，利息調(diào)整為2612.07元，月供調(diào)整為3794.33元，月供就會(huì)相較第33期減少381.79元。

也就是說，這種情況是暫時(shí)的，隨后的月供金額必然會(huì)逐步減少。“利率調(diào)整次月還款額會(huì)減少。”銀行業(yè)人士表示。

“這種情況只會(huì)出現(xiàn)在調(diào)整后首月，后續(xù)每個(gè)期次償還的本息合計(jì)都會(huì)比調(diào)整前對(duì)應(yīng)期次的本息合計(jì)要少。”銀行人士表示，由于總的貸款本金是不變的，借款人無須擔(dān)心每月還款本金的變動(dòng)。

你的月供降了嗎？

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